评论:将房住不炒与防范房地产金融风险有机统一

时间:2019-08-23 来源: 国内新闻
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“家庭与非投机”的有机结合与房地产金融风险防范

证券时报

王勇

最近,中国保险监督管理委员会办公室发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》。笔者认为,这是管理层积极贯彻落实中共中央政治局会议精神,实施“家庭生活而非投机”,有效预防房地产金融风险的具体体现。

信贷资金过度集中在房地产行业,其金融风险非常大:首先,房地产开发企业的资金链面临挑战。从2015年底到2018年底,是房地产市场快速扩张的时间间隔。在这轮房地产扩张中,房地产企业的债务扩张始于2016年,大部分中长期债务都在三年左右。该公司的计息债务将进入2019年至2020年的集中赎回期。根据权威专家的计算,今年是债务偿还的高峰期。有息债务偿还总额高达8.9万亿元。如果增加所有应付款,总债务高达12.6万亿元。

其次,抵押贷款违约风险将上升。自2015年以来,通过抵押贷款购房的比例大幅增加。根据全国总体数据,2015年之前,新增按揭贷款(包括商业银行的按揭贷款和公积金贷款)约占新屋销售额的40%,2016年和2017年这一比例增加至70%。而且,这表明居民购买房屋的资金比例急剧上升。在三线和四线城市购买住房的很大一部分群体是农民工。他们的工作不稳定,他们的收入受到经济环境的极大影响。在经济衰退的情况下,这些抵押贷款的风险将会增加。

第三,信贷资金过度集中在房地产行业。一旦房价大幅下跌,将严重影响银行的稳定运行,可能给社会稳定带来隐患。而且,在信贷资源有限的情况下,房地产业的“虹吸效应”将对小微企业,先进制造业和科技企业产生挤出效应。而且,在预期房价只会上涨或下跌的情况下,更有可能滋生投机行为,因此资金将继续“脱离现实”并流向房地产市场,这无疑不利于房地产市场的转型。新旧动能和供给侧结构改革。正如《中国金融稳定报告(2018)》所提出的,房地产行业风险在很多方面影响着金融体系。特别是房地产涉及众多上下游产业,其发展将对这些产业的经营效率和企业的偿债能力产生影响,进而影响金融体系的风险状况和经济增长态势。展望2019年,一些“灰犀”性质的金融风险仍可能在房地产等领域释放,是否控制房地产风险是我国防控制系统性金融风险的重中之重。

中共中央政治局于7月30日召开会议。下半年开展经济工作时,强调“房子用于生活,不用于投机”的立场。随后,8月2日,央行在2019年下半年召开了工作视频会议,重申了定位。这也决定了未来房地产市场的稳定,房价不会上涨和下跌。此外,我们需要房地产,但房地产也面临升级和更新。 “房间不是推测”是升级和更新的方向。再也不可能依靠房地产来实现经济增长。这是“留下而不是推测”并阻止房地产。金融风险必须有机统一的概念。与此同时,中国保险监督管理委员会办公厅《通知》决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查,并认真落实上述概念。

本行保险监督管理委员会对北京,天津,石家庄等32个城市的房地产业务进行了专项检查。在房地产信贷业务管理方面,主要检查要点包括:一是房地产业务的信贷政策和内部控制实施。二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理,包括集中管理,验证资金来源的真实性,实施最低资本充足率要求,企业资格审查等,以及非法融资“四个证书“不完整的项目。第三是个人住房贷款的管理。第四是住房租赁贷款。通过专项检查,进一步规范商业银行房地产信贷业务,为下半年“不投机户”,有效防范房地产金融风险奠定良好基础。此外,对于那些仍想进行房地产投资甚至投机和投机的房地产开发商,他们仍需要继续实施更严格的贷款标准,提高首付比例或调整利率风险定价,以及甚至不提供贷款支持。事实上,最近南京,苏州,青岛等地的抵押贷款利率上升。当然,在“保持而不是投机”的监管基调下,住房信贷政策不仅要有助于防范风险,抑制泡沫,还要满足居民合理购买的需要。换句话说,收紧贷款确实是对二线城市房价的短期影响,但如果恢复正常,关键是增加住房市场的供应,满足住房需求更多新公民。供应增加不仅包括新住房市场,还包括二手房,以及包括公共租赁住房和市场租赁住房在内的租赁市场。

主编:杨曦

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